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法治在線丨領百萬扶貧款怎么變成了電詐“工具人” 警方提示→

如果有人告訴你下載軟件就可以領取大額資金，你會心動嗎？湖南的一位老年男子就遇到了這樣的情況，對方告訴他只要下載一款軟件，就能申領所謂的大額扶貧專款。之后他按照對方的指引一步步操作，沒想到卻成了對方的電詐“工具人”。事情還要從他由湖南到湖北購買黃金說起，他為什么舍近求遠，跑去異地購金呢？

早已在門外等候多時的民警，接到金店老板的通知后，立即進入店內(nèi)對這名老年人進行詢問，在翻閱他的手機時，眼尖的民警發(fā)現(xiàn)了一個異常的應用軟件，點擊打開后，購金的老人驟然緊張，有些語無倫次，并急忙伸手想要拿回手機。

事情還要從兩天前說起，通城縣公安局刑偵大隊收到轄區(qū)金店老板的風險報備，一名看起來有六十多歲，操著湖南口音的男子，專程跨省來到通城，計劃一次性購入190克黃金，交易金額超20萬元。普通人極少會去跨省購入大量的黃金，這個反常的消費行為觸發(fā)了行業(yè)風控預警。

湖北省咸寧市通城縣公安局刑偵大隊中隊長 金靖人：首先我們第一時間想到了，這個人可能是一個被害人，他被別人欺騙之后，到通城來購買黃金，購買黃金之后交給別人，或者是郵寄出去，極大可能是這種情況。

男子姓劉。在劉某的手機里，民警發(fā)現(xiàn)了一款手機軟件，軟件里面的群聊人員數(shù)量眾多，各類虛假領款的視頻和截圖頻繁刷屏，好似人人都可以領取百萬扶貧款。

湖北省咸寧市通城縣公安局刑偵大隊中隊長 金靖人：明顯違反常理，這個人這筆購買黃金的錢肯定是有問題的。當時我以為他是一個被害人。

民警細致梳理聊天記錄后，真相突然反轉(zhuǎn)，眼前這名看似懵懂受害的老年男子，竟然是轉(zhuǎn)移贓款的洗錢“車手”，也就是負責將購入的黃金轉(zhuǎn)交給下級的人員。民警順線追查，將藏匿在公園、準備轉(zhuǎn)移黃金的接頭人羅某也一并抓獲。

經(jīng)審訊，兩名嫌疑人劉某、羅某如實供述了違法經(jīng)過。結(jié)合聊天記錄、交易流水、口供證詞，警方完整地還原了詐騙架構(gòu)，這個犯罪團伙專門鎖定老年人群體，利用他們辨別能力弱、求財心切的心理，長期洗腦誘導，一步步馴化成洗錢的“工具人”，隱秘地完成贓款流轉(zhuǎn)。

詐騙第一步：精準篩選目標，虛假引流入局

湖北省咸寧市通城縣公安局刑偵大隊中隊長 金靖人：對于這些所謂領取扶貧款的謊言，都比較容易輕信。

63歲的劉某常年在各地打零工，還背負了40萬元債務。2025年12月，他接到了一名自稱所謂扶貧辦的工作人員的電話，對方還發(fā)送了一款App的下載鏈接，稱登錄后可申領大額扶貧?？睢?/p>

然而，App也好，所謂的扶貧專款申領也罷，完完全全都是騙子的套路。一旦動心，就是掉入圈套的開始。

常用話術(shù) 要想領款先刷銀行卡流水

領取所謂的扶貧專款，只是詐騙開始的第一步，一旦相信了對方的說法，接下來就會有所謂的扶貧專員以想要領取這筆款項，就得以先刷銀行卡流水為由，進一步用話術(shù)洗腦，之后再以各種理由引導線下取款、購買黃金等，最終完成贓款轉(zhuǎn)移。

詐騙第二步：捏造規(guī)則，誘導轉(zhuǎn)賬

一名自稱“李秀琴”的所謂扶貧專員主動對接劉某，她告訴劉某，要想領取扶貧款，需要先給他的銀行卡刷流水，不然突然接收到一百多萬元的巨額資金，這張銀行卡會被封控。這都是騙子的常用話術(shù)。

犯罪嫌疑人 劉某：差不多十天左右，她說我準備給你刷流水，就打了一筆款進來了，大概18500元。

詐騙第三步：銷毀證據(jù)，操控線下洗錢

一旦資金到賬后，所謂的專員立刻下達操作指令，要求劉某取現(xiàn)后更換銀行網(wǎng)點，假借家具采購等名義，將資金劃轉(zhuǎn)至另一個陌生賬戶。

犯罪嫌疑人 劉某：錢匯去了以后，這個匯單她要我馬上把它撕掉銷毀，把它撕碎，然后拍照給她看，就這樣的。

三天后，劉某的賬戶收到了那名專員發(fā)給他的688元辛苦費。2026年1月，所謂扶貧專員要求劉某再次刷流水，這次到賬4萬元，但是取不出來了。

詐騙第四步：制造放款障礙，切換實物洗錢

犯罪嫌疑人 劉某：銀行工作人員說資金受到了限制，要經(jīng)過審核才能取款。

轉(zhuǎn)眼到了今年1月底，這位自稱扶貧專員的人告訴劉某，給他換一種以黃金實物發(fā)放的方式，并介紹了一名叫劉麗霞的專員。這名專員讓劉某到當?shù)睾椭苓叧鞘泻Y查支持代付交易的金店。

犯罪嫌疑人 劉某：她還發(fā)了連鎖店，她說你不要去問，你問那些個體的金店。

劉某輾轉(zhuǎn)湖南、湖北多地尋找金店，同時在網(wǎng)上尋找，一天他刷到通城這家金店老板的直播賬號，主動私信咨詢。

金店老板 熊女士：他說他兒子付款，他沒有跟我說他兒子到底來不來店里。我不支持代付的，除非代付的本人在店里面。

為了得到金店老板信任、以便后續(xù)完成大額購金，詐騙團伙特意轉(zhuǎn)賬3700元，安排劉某提前到店小額消費，購買了一枚金吊墜。鋪墊完成后，劉某隨即向店家提出預訂190克金條、計劃20萬元大額購金的需求。

金店老板 熊女士：他說他的錢在兒子那里，他兒子把錢轉(zhuǎn)到你的賬戶上，不是他本人。

非本人到場、異地代付、大額購金，多重反常行為疊加，讓經(jīng)驗豐富的金店老板心生警惕。為試探對方，店家刻意抬高金價，反常的是劉某竟然不議價，只催促盡快備貨、早點成交。

金店老板 熊女士：他跑過來買東西，都不問價格的，款式也不選的，這種肯定是有問題的。

金店老板第一時間向通城縣公安局刑偵大隊提交風險報備，約定在劉某到店取金時開展現(xiàn)場核查工作。于是，這才有了節(jié)目開頭的一幕。目前，劉某因涉嫌掩飾、隱瞞犯罪所得罪被公安機關依法予以刑事拘留。因處置及時，本次涉案的20萬元贓款，警方已經(jīng)足額返還給了被害人。

勿輕信領取大額轉(zhuǎn)款 如遇異常及時報警

詐騙團伙的作案套路極具迷惑性和針對性，先是以領取所謂的大額專款為誘餌，再以想要領款就得先刷銀行流水為由，引導完成贓款轉(zhuǎn)移，其間，會以各種理由制造放款障礙，最終一步步完成線下洗錢，而幫助洗錢的人也在這個過程中從最初的被害人淪為了電詐“工具人”。

對于這類詐騙手法，警方提示，無論詐騙花樣如何翻新，只要記住“天上不會掉餡餅”，當聽到“免費領取”等說辭時，一定要提高警惕，如果遇到可疑狀況及時報警求助。